Klarna zbudowała biznes, który opiera się na prowizjach od sklepów, opłatach za opóźnienia oraz usługach płatniczych. Najbardziej rozpoznawalna oferta to „kup teraz, zapłać później” – możesz odebrać zakupy z odroczoną płatnością i nie płacić odsetek, jeśli uregulujesz należność w terminie. Firma łączy dziś usługi bankowe, rozwija własną aplikację i szybko reaguje na rynkowe nowości i zmiany przepisów.
Najważniejsze informacje:
- Klarna zarabia głównie na prowizjach od sklepów oraz opłatach za opóźnienia i plany ratalne.
- Dzięki usłudze „kup teraz, zapłać później” możesz kupować od razu i zapłacić nawet po 30 dniach bez kosztów, jeśli uregulujesz płatność na czas.
- Firma rozszerza ofertę o kolejne usługi finansowe, między innymi karty płatnicze, żeby nie być uzależnioną wyłącznie od rynku BNPL czy zmian w przepisach.
Jak działa Klarna i na czym polega jej oferta?
Klarna rozwija model oparty na rozwiązaniach dla sklepów internetowych. Główna działalność obraca się wokół poprawy doświadczenia zakupowego przez proste i szybkie metody płatności. Pośrednicząc w sprzedaży dla wielu e-sklepów, pobiera od nich kilkuprocentową prowizję od każdej transakcji. Oprócz BNPL udostępnia kartę kredytową i debetową oraz aplikację do kontroli wydatków.
Klarna działa w skali międzynarodowej, stale zwiększając liczbę partnerów i zakres świadczonych usług. W 2025 roku przychody firmy wzrosły o 20% w porównaniu do poprzedniego roku, mimo że ogólnie wciąż była stratna netto. Klarna rozwija aplikację, łącząc płatności, funkcje bankowe, monitoring wydatków i programy lojalnościowe w jednym narzędziu.
Kup teraz, zapłać później – co to oznacza dla klientów?
Usługa „kup teraz, zapłać później” pozwala odebrać zakupy od razu po kliknięciu „zamawiam”, a zapłacić nawet po 30 dniach. Klient nie płaci ani odsetek, ani dodatkowych opłat, jeśli rozliczy się terminowo. System blokuje pierwszą ratę na karcie – pobiera ją dopiero po wysłaniu zamówienia. Jeśli wybierzesz podział na 3 raty, kolejne płatności pobierane są co 30 dni automatycznie lub możesz je uregulować samodzielnie.
Nie trzeba zakładać konta w Klarna – korzystasz jako gość, a aplikacja daje lepszy wgląd w historię zakupów i zgłaszanie zwrotów. Nieterminowa płatność oznacza dodatkową opłatę za spóźnienie, ale jeśli spłacisz na czas, korzystanie z usługi pozostaje darmowe.
Skąd Klarna czerpie największe przychody?
Podstawą zarobku Klarny są prowizje od sklepów, które korzystają z jej systemów płatności. Sprzedawcy wdrażają Klarna, żeby zwiększyć sprzedaż i uprościć obsługę płatności. Istotną część stanowią także odsetki z dłuższych planów ratalnych oraz opłaty za nieterminowe rozliczenia.
Nowością jest opcja „pay-in-4”, czyli dzielenie należności na cztery części – ta forma płatności szybko zyskuje popularność i przynosi spore przychody. Przewagę w budżecie firmy stanowią jednak stałe prowizje od sklepów, nie bieżące opłaty pobierane od klientów końcowych.
Prowizje od sklepów i opłaty dla użytkowników
Prowizje pobierane przez Klarnę od sklepów wynoszą najczęściej od 1 do 5% brutto wartości transakcji. Obejmują obsługę płatności i przejęcie na siebie ryzyka kredytowego. To podstawowy sposób zarabiania firmy. Klient ponosi opłaty głównie wtedy, gdy spóźni się ze spłatą – naliczana jest wtedy dodatkowa kwota za opóźnienie.
Dla planów ratalnych z odsetkami (poza Polską) Klarna zarabia również na prowizjach od kredytów. Standardowe korzystanie z podstawowej oferty oznacza brak rocznych opłat dla użytkowników, co skutkuje napływem nowych klientów.
Dodatkowe usługi finansowe w ofercie Klarny
Klarna stale poszerza ofertę o karty debetowe, kredytowe i różne systemy ratalne, nie ograniczając się do BNPL. W USA realizuje wspólne projekty ze sklepami, jak Walmart, a także z platformami spożywczymi typu doorDash, udostępniając odroczoną płatność również za zakupy spożywcze. Te produkty powiększają przychody, choć w 2025 firma jeszcze nie wyszła na plus ze względu na koszty operacyjne i straty z tytułu niespłaconych należności.
Chociaż przychody cały czas rosną (w 2025 o 20 procent względem poprzedniego roku), Klarna nie osiągnęła jeszcze pełnej rentowności. W 2024 roku pojawiło się ponad 20 mln dolarów zysku netto – to znak lepszej efektywności i rosnącej siły usług płatniczych w nowej formule.
Jak regulacje i nowe trendy wpływają na zarobki Klarny?
Klarna musi regularnie dostosowywać swoją działalność do przepisów rynku finansowego i zmieniających się oczekiwań klientów. W odpowiedzi firma wprowadza nowe produkty, takie jak własne karty płatnicze, które zmniejszają uzależnienie od BNPL. Taka dywersyfikacja poprawia stabilność finansową i pozwala wejść na kolejne rynki.
Kolejne nowości w katalogu usług i łączenie aplikacji z usługami bankowymi stopniowo zmieniają profil firmy. Prowizje od transakcji i odsetki od zobowiązań ratalnych dalej stanowią filar jej zarobków, ale zmiany prawne motywują do poszukiwania nowych źródeł przychodu i wprowadzania kolejnych innowacji płatniczych.
